Nubank Rewards vale a pena?
Conheça o programa de recompensas da Nubank.Estamos centralizando os artigos sobre cartões de crédito em nosso site cartaogratuito.com. Desta forma, aconselhamos que veja o artigo atualizado publicado naquele site. Muito obrigado.
Vantagens do programa de recompensas
Pontos que não expiram
Em primeiro lugar, os seus pontos nunca expiram. O que faz todo sentido do mundo. Se o ponto é seu, é seu. Esse artifício de expirar os pontos é uma forma de ganhar dinheiro fácil em cima daqueles que esquecem de utilizar a pontuação que tem. Ponto é dinheiro. Quando o banco, ou operadora de cartão, te dão pontos, eles já contabilizam o equivalente em dinheiro, provável, que estes pontos custarão para eles. No momento em que você deixa de usar seus pontos e eles expiram, a operadora deixa de gastar este dinheiro.
Mas ora, você ganhou estes pontos com a utilização de seu cartão. Não faz sentido que eles o tomem de volta. Mas eles tomam. Mas não a Nubank. A Nubank não pega de volta seus pontos, não importa o tempo que você demore para utilizar.
Proporção 1 para 1
A maioria dos programas de recompensa utilizam o dólar como comparativo para proporção. Quando você utiliza o dólar para comparativo, você passa a falsa impressão de que a proporção dos gastos é de 1 para 1 ou próximo disso. Existe cartão que gera 1 ponto para cada dólar. O cérebro humano, erradamente, acaba relacionando esta proporção como sendo 1 para 1. Mas, na realidade, claro, a proporção real é 1 ponto para cada 3 reais e pouco, conforme a cotação do dia.
E por que as operadoras/bancos não utilizam a expressão "1 ponto para cada 3 reais e 20 centavos", por exemplo? Por que elas usam a expressão "1 ponto para cada dólar"? Exatamente para dificultar suas contas e passar a impressão de que você ganha mais pontos do que realmente ganha.
Na Nubank, a pontuação gerada é na proporção 1 para 1. Em reais! Ou seja, você ganha um ponto para cada real que você gasta.
Chega de produtos inúteis
Este programa de recompensa não tenta te empurrar produtos inúteis em troca dos seus pontos. Você escolhe um item participante na sua fatura, uma compra que já faz parte da sua fatura, e este item escolhido por você será pago utilizando os pontos que você possui. Então, você utilizará os pontos do programa de recompensa para pagar itens da sua fatura.
Ao invés de ser obrigado a trocar seus pontos por um pendrive ou por uma tesoura, você deixará de pagar o valor total da sua fatura porque seus pontos "apagarão" da fatura, determinados itens que você escolher.
Desta forma, ao invés de você trocar seus pontos por milhas para poder viajar, você simplesmente compra a sua passagem, normalmente, e depois utiliza seus pontos para pagar a passagem que estará na sua fatura.
Deficiências deste programa de recompensas
Quais compras podem ser quitadas?
Uma deficiência que não é fácil identificar se refere aos produtos que podem ser pagos utilizando seu programa de recompensas. À primeira vista, quando você lê sobre o programa de recompensas, você tem a impressão de que pode utilizar seus pontos para pagar qualquer compra que você faz. Porém, quando você acessa a página de perguntas e respostas, para conhecer com mais detalhes, você percebe que só poderá utilizar seus pontos para pagar determinados produtos.
Quais são estes produtos? Segue abaixo, trecho do site da Nubank explicando quais produtos podem ser pagos utilizando os pontos do programa de relacionamento:
Hoje as transações que podem ser apagadas são: Netflix, Uber, serviços de streaming de música, Amazon e qualquer transação em hotéis e companhias aéreas. Conforme o nosso programa for evoluindo, acrescentaremos mais opções para você poder usar seus pontos.
Programa PAGO. Não é gratuito
O Nubank Rewards não é gratuito. Para participar, você precisará escolher um plano. Que pode ser, R$ 19,00 mensais ou R$ 190,00 anuais. Portanto, só vale a pena a adesão a este plano, se você gastar bastante. Você tem que gerar tantos pontos, de forma a compensar o valor mensal que você paga para participar do plano. E quanto eu preciso gastar para que passe a valer a pena?
Quanto vale cada ponto, na hora de utilizar?
Pois é! Este é um ponto obscuro. Não é comum ter pontos obscuros na Nubank, mas este ponto está obscuro. A Nubank informa, de forma transparente, que você ganhará 1 ponto para cada real que utilizar. Porém, a Nubank não informa quantos pontos você precisará gastar para REMOVER 1 real de sua fatura. Neste caso, certamente não será 1 para 1.
Desta forma, fica impossível calcular quanto você precisará gastar por mês, para que o plano valha a pena. Porque, você não sabe quantos pontos irá precisar para remover o Netflix (R$29,90), de sua fatura, por exemplo.
Esta informação é fundamental para que a pessoa decida se vale a pena, ou não. Em todo modo, existe uma imagem ilustrativa, na tela principal do programa de recompensas que mostra o seguinte:
Ou seja, sugere que para apagar R$ 37,90 do Netflix você utilizaria 2.600 pontos. Isto significaria que cada ponto valeria 1,46 centavos. Ou seja, cada real que você gasta, você ganharia 1 ponto que equivaleria a 1,46 centavos para quitar suas compras. Em outras palavras, 1,46% do valor que você gasta, poderia ser utilizado para pagar suas contas.
Se você gasta mais que R$ 1.302,00 por mês, o plano mensal de R$ 19,00 valeria a pena. Mas você também pode assinar o plano anual, que é R$ 190,00. Seria o equivalente a uma mensalidade de R$ 15,83, que é R$ 190,00 dividido por 12. Então, neste caso, você precisaria gastar, pelo menos, R$ 1.085,00 reais por mês para valer a pena.
Mas, novamente, estamos nos baseando em uma mísera imagem que está no site da Nubank. A empresa, no meu ponto de vista, deveria divulgar uma tabela de conversão de pontos em real para este momento da utilização de pontos. Mas ela só divulga a taxa de conversão de dinheiro para pontos, que é 1 para 1.
Percebe? Você precisa saber qual a taxa de conversão nos DOIS MOMENTOS.
Momento 1: Você paga sua fatura e a Nubank converte o valor que você pagou em pontos do programa de recompensa, baseado em um fator de conversão de 1 para 1. Cada real gasto se transforma em 1 ponto de recompensa.
Momento 2: Agora, você precisa saber quanto vai valer cada ponto, na hora que você for utilizar seus pontos para pagar itens da sua fatura. Esta conversão que a Nubank não explicou. Aparentemente, esta conversão estaria em um fator de conversão de 1 ponto para 1.46 centavos. Mas, não dá pra confiar em uma simples imagem ilustrativa.
Vale a pena?
Até que a Nubank divulgue o fator de conversão dos pontos obtidos, não dá pra saber se vale a pena. É necessário saber quantos centavos de real valerão cada ponto, no momento em que você for pagar/apagar um item de sua fatura.
Mas, baseado na imagem ilustrativa acima, só valeria a pena se você gastasse mais que R$ 1.302,00 por mês, no caso do plano mensal. Ou ainda, se você gastasse mais que R$ 1.085,00 por mês, no caso do plano anual.
Honestamente, achei muito complicado. Você precisa fazer contas, sem ter todos os fatores necessários para poder calcular, para só então decidir se vale a pena aderir a um programa. Não é algo que se possa chamar de "Simples. Justo. Útil". Que é o slogan do programa da Nubank.
Achei complicado, eventualmente justo (conforme o gasto mensal), e, da mesma forma, eventualmente útil.
