Título de Capitalização
Fuja de um, a não ser que você goste de apostar.O que é essa tal de Capitalização?
Sabe quando o gerente do banco te olha com aquele sorriso de comercial de pasta de dentes e oferece um Título de Capitalização? Pois é, ele não está tentando te deixar rico, ele está batendo meta.
Resumindo a ópera: o título de capitalização é um produto onde você guarda uma grana todo mês para concorrer a prêmios. No final do contrato, você pega o dinheiro de volta. Parece bom, né? Só que não. O problema é que o seu dinheiro fica lá, pegando mofo, sem render quase nada, enquanto o banco usa a sua grana para ganhar muito mais.
Vantagens e Desvantagens (O lado ácido)
Vantagens
* Disciplina na marra: Se você é o tipo de pessoa que gasta até o que não tem, o banco te "ajuda" tirando o dinheiro da sua conta antes que você veja.
* Sorteios: Você pode ganhar um milhão de reais? Pode. Assim como pode ser atingido por um raio enquanto ganha na Mega-Sena. As chances são minúsculas, mas existem.
Desvantagens
* Rentabilidade de dar pena: Se você deixar o dinheiro debaixo do colchão, periga render mais por causa da poeira acumulada. O rendimento costuma ser menor que a inflação.
* Taxas de carregamento: Parte do que você paga nem vai para o seu saldo; vai para pagar os custos do banco e os prêmios dos outros.
* Liquidez de concreto: Tente tirar o dinheiro antes do prazo e veja o banco morder um pedaço generoso do seu suado dinheirinho.
O Grande Embate: Banco vs. Estratégia Inteligente
Vamos fazer uma comparação real para você ver o tamanho do buraco. Imagine que você tem R$ 50 sobrando todo mês por 5 anos (60 meses).
| Cenário | Custo Mensal | Total após 5 anos |
| Título de Capitalização | R$ 50 | R$ 3.000,00* |
| Loteria + Investimento | R$ 8 + R$ 42 | R$ 3.430,13 |
(*) No título de capitalização, você geralmente recebe apenas o que pagou, ou uma correção ridícula que a inflação já engoliu faz tempo.
Por que a segunda opção é infinitamente melhor?
No segundo cenário, você gasta R$ 8 por mês com um bilhete de loteria (para manter a emoção de ser o novo milionário) e aplica os R$ 42 restantes em um investimento de verdade que renda 1% ao mês.
Ao final de 5 anos:
1. Você terá R$ 3.430,13 na conta.
2. Você terá jogado 60 vezes na loteria de verdade (com chances provavelmente melhores que as do banco, se levarmos em conta o prêmio concorrido).
3. Você terá R$ 430,13 a MAIS do que teria no banco, mesmo tendo "jogado fora" R$ 480,00 em loteria!